Bei EstateGuru handelt es sich um eine junge P2P Plattform aus dem Baltikum. Die Spezialisierung des Unternehmens liegt in grundschuldbesicherten Immobiliendarlehen. Die Darlehen werden direkt über die Plattform vergeben.
EstateGuru bietet keine Rückkaufgarantie an, allerdings sind die Kredite durch die Immobile abgesichert. Die Erfahrungen mit EstateGuru zeigen, dass es bisher nur wenige Kreditausfälle gegeben hat. Die Renditen bei EstateGuru schwanken zwischen 9 und 13 Prozent pro Jahr.
Daten & Fakten zu EstateGuru
| Logo |  |
| Unternehmen | Estateguru OÜ |
| Adresse | Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn 10145, ESTLAND |
| Telefon | +372 6412 777 |
| info@estateguru.co | |
| Website | https://estateguru.co/de/ |
Aktion: 1,0% Bonus für die ersten 3 Monate
Aktuell bietet EstateGuru neuen Kunden einen zusätzlichen Bonus in Höhe von 1,0% von allen Beträgen, welche innerhalb der ersten 3 Monate auf der Plattform investiert werden.
Was steckt hinter EstateGuru?
EstateGuru gibt es seit Ende 2014. Seit Beginn konzentriert sich das Unternehmen auf die direkte Kreditfinanzierung von Immobilien. Darlehensanbahner, wie bei den meisten anderen P2P-Marktplätzen, sind bei EstateGuru nicht zwischengeschaltet.
Die Finanzierung wird direkt von den Anlegern übernommen. Sie erhalten ihr Geld zurück, wenn die nötige Finanzierungssumme nicht zustande kommt. Der Anbieter ist im gesamten Baltikum vertreten und arbeitet seit Kurzem auch in Finnland.
Der Hauptsitz von EstateGuru ist in Estland zu finden. Die Plattform konnte bereits über 30.000 Investoren aus mehr als 50 unterschiedlichen Ländern überzeugen. Bis heute wurden rund 150 Millionen Euro vermittelt (Stand Oktober 2019).
Die Vorteile von EstateGuru im Überblick
- einfache und schnelle Kontoeröffnung
- Investition ab 50 Euro möglich
- grundschuldbesicherte Darlehen
- automatisierte Geldanlage möglich
- ausführliche Details zu den Investitionsobjekten
- deutsche Website und deutscher Support
Die Liste der Vorteile zeigt, dass sich EstateGuru viele Gedanken um die Kunden macht. Dies ist zum Beispiel an der einfachen Kontoeröffnung zu erkennen. Kunden können sich innerhalb weniger Minuten ein Konto erstellen und müssen zunächst kein umständliches Ident-Verfahren durchlaufen.
Darüber hinaus sind Investitionen bereits ab 50 Euro möglich. So lässt sich auch mit relativ niedrigen Anlagebeträgen ein diversifiziertes Portfolio zusammenstellen.
Alle Darlehen sind mit einer Grundschuld besichert. Diese ist in den allermeisten Fällen erstrangig ausgelegt. So kann man sicher sein, dass man im Ernstfall vor allen anderen Gläubigern sein Geld zurück erhält.
Des Weiteren können die Kunden von EstateGuru von einer automatischen Geldanlage profitieren. Die automatische Geldanlage kann ganz einfach über die Option „EstateGuru Auto Invest“ aktiviert werden.
Jedes Kreditprojekt verfügt über eine ausführliche Detailansicht. Alle wichtigen Kennzahlen und Informationen zur Investition werden hier übersichtlich dargestellt. Außerdem kann Einblick in etwaige Gutachten und weitere Dokumente über die zugrundeliegenden Sicherheiten genommen werden.
Deutsche Investoren sind EstateGuru besonders wichtig. Dies zeigt sich insbesondere durch das Angebot einer deutschen Website sowie eines deutschen Supports, was für P2P-Marktplätze alles andere als selbstverständlich ist.
Die Nachteile von EstateGuru
Nachteilig lässt sich lediglich aufführen, dass die Darlehen bei EstateGuru in der Regel endfällig gezahlt werden. Dies bedeutet, erst am Ende der Kreditlaufzeit wird der geliehene Betrag samt Zinsen bezahlt. Hierdurch lässt sich auch erst am Ende der Laufzeit eines Kredits feststellen, ob der Schuldner eventuell Zahlungsschwierigkeiten hat. Auch der Zinseszins-Effekt wird hierdurch ein wenig abgeschwächt.
Wie funktioniert EstateGuru?
Wie bereits erwähnt, arbeitet EstateGuru nicht mit Darlehensanbahnern zusammen und vergibt die Darlehen auch nicht selbst. Ein Projekt kann nur dann gefördert werden kann, wenn genügend Geld von den angemeldeten Investoren zusammenkommt. Andernfalls erhalten die Investoren ihr Geld selbstverständlich sofort wieder zurück.
Jeder, der über EstateGuru eine Anfrage für ein Darlehen stellt, muss sich einer Bonitätsprüfung unterziehen. Die Anfrage wird nur auf der Plattform veröffentlicht, wenn der Darlehensnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt.
Abgesehen davon ist die Kundenklientel bei EstateGuru, im Vergleich zu anderen Anbietern, sehr eng definiert. Es können lediglich Personen und Unternehmen ein Darlehen aufnehmen können, die eine Finanzierungshilfe für Immobilen suchen.
Die Renditechancen bei EstateGuru
Renditetechnisch bewegen sich die investierbaren Darlehen bei EstateGuru zwischen 9 und 13 Prozent Zinsen pro Jahr. Die Kunden können also mit einer Durchschnittsrendite um die elf Prozent rechnen.
Die Höhe der Rendite ist zum einen von dem Angebot abhängig. Zum anderen kann sie aber auch von den Ausfällen auf der Plattform beeinflusst werden. Bis heute musste EstateGuru nur wenige Kreditausfälle verkraften.
Selbstverständlich versucht EstateGuru, bei dem Eintritt eines Kreditausfalls, alle gesetzlichen Möglichkeiten auszuschöpfen. Im schlimmsten Fall wird die Immobile als Sicherheit genutzt.
Ein- und Auszahlungen
Eine Einzahlung kann derzeit nur per Banküberweisung durchgeführt werden. Die Daten für die Einzahlung bekommen Anleger erst, wenn eine vollständige Verifizierung erfolgt ist. Hierzu muss ein Ausweisdokument hochgeladen werden.
Die Ein- und Auszahlungen sind gebührenfrei. Die Transaktionen werden durchschnittlich innerhalb von zwei Tagen bearbeitet. Es gibt keine Mindesteinzahlungsgrenze. Die Mindestinvestitionssumme in einen Kredit liegt allerdings bei 50 Euro.
Die Auto-Invest-Funktion
Mit der Auto-Invest-Funktion können Kunden ihr Kapital automatisch in neue Immobilienkredite investieren, sobald diese auf der Plattform eingestellt werden. Hierfür müssen lediglich die gewünschten Investment-Kriterien angegeben werden. Diese wären vor allem das maximale Gebot sowie die Laufzeit, beide können individuell eingestellt werden.
Diese Funktion stellt eine gute Möglichkeit für passives Einkommen dar. Für das Benutzen der Funktion fallen keine Kosten an. Das automatische Investieren kann jederzeit beendet, geändert oder gestartet werden. Insbesondere bei dem Einsatz von größeren Summen sollte auf die Auto-Invest-Funktion zurückgegriffen werden.
Die Versteuerung der Gewinne
Immer wieder stellt sich die Frage, ob EstateGuru Steuern für den Anleger abführt oder Zinsen vom Ertrag einbehält. Dies ist momentan nicht der Fall. Grundsätzlich verpflichtet sich jeder Anleger selbst, seine Erträge gesetzeskonform zu versteuern. Damit sich diese Aufgabe für den Anleger möglichst einfach erledigen lässt, wird ihm ein Kontoauszug mit allen nötigen Details von EstateGuru zur Verfügung gestellt.
Grundsätzlich unterliegen Zinserträge in Deutschland derzeit der Abgeltungssteuer. Es gibt einen Freibetrag von 801 Euro, welcher sich bei Verheirateten auf 1.602 Euro erhöht. Für jegliche Beträge, welche über dem Freibetrag liegen, muss der Anleger 25 Prozent Abgeltungssteuer abführen. Zusätzlich fällt der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls eine Kirchensteuer an.
Wie sicher ist EstateGuru?
Das Geld eines Kunden wird auf ein Treuhandkonto bei der LHV Bank überwiesen. Es erfolgt also keine direkte Überweisung an EstateGuru. Aufgrund dessen kann EstateGuru auch nicht direkt auf die Kundengelder zugreifen.
Im Falle einer Insolvenz von EstateGuru würden Kunden ihre Guthaben umgehend zurückerhalten, da sie nicht in die Insolvenzmasse fallen. Gleichzeitig würden die Kredite weiterlaufen, da EstateGuru nicht an der Finanzierung beteiligt ist. EstateGuru stellt lediglich den Vermittler dar.
Zusätzlich prüft das Unternehmen selbstverständlich vor jeder Kreditanfrage die Bonität des Kreditnehmers und lässt eine Hypothek im Grundbuch eintragen.
Die wichtigsten Fakten auf einem Blick:
- EstateGuru ist nur der Vermittler zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner
- EstateGuru ist keine Bank
- Das Darlehen wird alleine von Nutzern finanziert
- Das Geld der Kunden wird getrennt vom Unternehmen aufbewahrt
- Das Geld der Kunden zählt nicht zur Insolvenzmasse
Welche Gebühren fallen an?
EstateGuru ist grundsätzlich kostenfrei. Dies bedeutet, Anleger müssen keine Gebühren zahlen, wenn sie die Plattform benutzen wollen. Darüber hinaus ist die Rückzahlung der Kredite, die Nutzung der Plattform als auch die Registrierung auf der Plattform zu 100 Prozent kostenfrei. Die Auto-Invest-Funktion kann ebenso gratis benutzt werden. Selbst wenn ein Zahlungsverzug eintritt, muss der Investor keine Gebühren bezahlen.
Wie finanziert sich EstateGuru?
Wie finanziert EstateGuru den Geschäftsbetrieb, wenn von den Investoren keine Gebühren verlangt werden? Für jede zustande gekommene Finanzierung verlangt EstateGuru eine Provision von dem Darlehensnehmer. Diese Provision beträgt in der Regel zwischen drei und vier Prozent und wird erst verrechnet, wenn das Kreditgesuch komplett finanziert ist.
Zusätzlich wird dem Kreditnehmer eine Verwaltungsgebühr berechnet, die jährlich null bis zwei Prozent beträgt. Außerdem muss der Kreditnehmer eine Strafgebühr bezahlen, wenn er in Zahlungsverzug gerät.
Welche Maßnahmen werden bei einem Zahlungsverzug ergriffen?
Im Falle eines Zahlungsverzugs, wird sich EstateGuru umgehend an den Kunden wenden. Es wird zunächst versucht eine Lösung zu finden, die für beide Seiten annehmbar ist. Dies könnte zum Beispiel eine Stundung von Raten sein.
Grundsätzlich werden in so einem Fall individuelle Ansprachen getätigt. Laut Vertrag wird der Kreditnehmer allerdings auch zu einer Strafzahlung verpflichtet. Meistens kann eine einvernehmliche Lösung gefunden werden, wenn ein Zahlungsverzug des Darlehensnehmers entsteht.
Sollte nach mehreren Versuchen keine Lösung gefunden werden beziehungsweise keine Minderung der Schuld vonseiten des Darlehensnehmers durchgeführt werden, gibt EstateGuru den Fall an ein spezialisiertes Inkassounternehmen weiter. Dieser Dienstleister wird dann die weiteren Schritte und letztlich auch den Verkauf der Immobilie veranlassen.
Extra-Rendite mit Empfehlungscode
Jedes Mitglied bei EstateGuru erhält einen Empfehlungscode. Dieser kann im Kundenbereich eingesehen werden. Mit dem persönlichen Empfehlungscode können die Kunden zusätzliches Geld verdienen. Es handelt sich also um einen Bonus, welcher von EstateGuru angeboten wird.
Der Code kann an Bekannte, Verwandte oder Freunde weitergegeben werden. Sollte sich der Geworbene anschließend bei EstateGuru registrieren, erhalten beide 0,5 Prozent der Summe, welche der Geworbene in den ersten drei Monaten anlegt als Bonus. Die Prämie kann investiert werden oder direkt auf das eigene Konto ausgezahlt werden.
Fazit und Bewertung
Die grundschuldbesicherten Immobiliendarlehen bei EstateGuru bieten eine interessante Alternative zu den unbesicherten Verbraucherdarlehen bei den Platzhirschen Mintos und Bondora. Trotz der hohen Ausfallsicherheit liegt die durchschnittliche Rendite bei rund 11 Prozent im Jahr.
Leider bietet EstateGuru zu jedem Zeitpunkt nur eine vergleichsweise kleine Auswahl an Investitionsmöglichkeiten. Dies sorgt in Verbindung mit der vergleichsweise hohen Mindestinvestitionssumme für einen etwas längeren Zeitraum, bis eine zufriedenstellende Diversifikation der Geldanlage erreicht wird.
Wer sich für die P2P-Finanzierung von Immobilienkrediten interessiert, findet in EstateGuru zurzeit den besten Anbieter am Markt.
